日前，中國人民銀行發佈《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），全面加強賬戶實名制管理、銀行卡業務管理和轉賬管理。明確自2016年12月1日起，個人通過自助櫃員機轉賬的，在髮卡行受理後24小時內，可向髮卡行申請撤銷轉賬。
行內異地轉賬三個月後免費
爲有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行爲，全面推進賬戶實名制管理，《通知》明確規定，自2016年12月1日起，銀行業金融機構爲個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護資金安全。
同時，爲降低居民轉賬成本，《通知》明確，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發佈之日起三個月內實現免費。
據央行有關負責人解釋，在當前電信網絡新型違法犯罪活動中，不法分子轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來源於直接購買個人開立的銀行賬戶，誘騙一些羣衆出售本人的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民身份證，僞裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構代理關係，到銀行開戶或者在網上開立支付賬戶。
因此加強實名制管理，對於個人方便管理賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對於不法分子來說，不能隨意開立多個賬戶，轉移詐騙資金。
異常行爲銀行有權拒絕開戶
《通知》加強了對異常開戶的審覈，明確有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。
同時，對於被全國企業信用信息公示系統列入“嚴重違法失信企業名單”，以及經銀行和支付機構覈實單位註冊地址不存在或者虛構經營場所的單位，銀行和支付機構不得爲其開戶。銀行和支付機構應當至少每季度排查企業是否屬於嚴重違法企業，情況屬實的，應當在3個月內暫停其業務，逐步清理。
銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新覈實身份後，可以恢復其業務。
《通知》明確，自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時應當執行下列規定。向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。
針對不法分子指導受騙者通過英語界面轉賬的情形，《通知》指出，銀行通過自助櫃員機爲個人辦理轉賬業務的，應當增加漢語語音提示，並通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒；非漢語提示界面應當對資金轉出等核心關鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉賬。
同時，《通知》加強了銀行非櫃面轉賬管理。規定，自2016年12月1日起，銀行在爲存款人開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。
