家庭理財跟個人理財是有區別的，就算你懂個人理財，短時間內也無法摸透家庭理財，其實家庭理財有很多小竅門，可以幫助你以更快的速度掌握家庭理財的精髓，另外，家庭理財還得清楚如何分配比例才最合理，不要盲目前行，那樣會得不償失。
家庭理財第一招：資產規劃。雙方可以各自先留一部分資金用作自有理財或消費，剩下的總資金按一定比例分配。
例如著名的標準普爾信用評級機構曾經分析，資產穩健的家庭一般將資產分爲以下四個方面：
第一：消費資金，主要用於3-6個月內的短期消費，佔家庭資金的10%；
第二：應急資金，主要用於突發狀況或者繳納保險等費用，佔比推薦爲20%；
第三：高收益投資資金，主要用於投資類似股票等風險以及收益都相對較高的產品，提高家庭收入，佔比推薦爲30%；
第四：穩定增值投資資金，主要用於投資低風險且穩定的產品，例如指數以及貨幣基金，銀行定投等，作爲養老金或者孩子教育金，佔比推薦爲40%。
第二招：設立理財目標。這一點尤其重要，有目標纔能有方向及動力去家庭理財。像是定下40歲前積累50萬存款、3年內購置25萬元轎車、雙方父母的贍養支出、孩子的培育資金且有無出國教學計劃等等，這些都需要提前敲定，才能對理財有清晰的瞭解。
第三招：合理選擇投資品種。上面說家庭資產最好按不同用途進行分配，但並不意味着投資產品也需要按比例分配，可以按照不同時期調整。例如，在家庭組建初期，花銷一般較大，安全求穩的債券或者銀行理財就比較適合。
如果夫妻雙方工作在上升期，且孩子也處於成長期，前期積累充裕以及收入提高時，可以考慮將資金多元化分配，收益較高的股票、基金等產品都可適度加大比例，但仍舊需要注意風險，將保本金放在第一位。
家庭理財的比例可以按照“4321”定律分配，4321定律主要將資金分爲四部分，按照所佔金額的比例大小可以分爲保本的錢、生錢的錢、保命的錢和要花的錢。
第一部分：保本的錢
4321法則中，所佔家庭資金配置比例最大的就是保本的錢，約佔40%，其功能主要是儲蓄一部分固定資金，長期投資獲得穩健收益，保本增值。
這部分錢主要用於家庭的養老、子女的教育等。可用來投資的固定收益產品主要有：銀行理財、P2P平臺的理財產品等。雖然收益相對較低，但是安全性高，能夠起到保本的作用。
第二部分：能夠錢生錢的錢
生錢的錢，資金比例約佔到家庭配置資金的30%左右，所謂生錢，就是用於投資收益較高的產品，增加家庭收益。這部分錢的盈虧不會對家庭造成致命的打擊，沒有了壓力，相信能更從容的打理自己的資產。但在選擇高風險高收益的理財產品時，要謹慎投資，多多關注相關理財知識和新聞。
第三部分：保命的錢
保命的錢主要用作家庭的保障開支，應對突如其來的狀況，當發生某些突發事件時，這些錢能幫助你更好的應對，比如用於購買醫療保險，凡事不怕一萬就怕萬一，不要等到真的需要時，才意識到這部分錢的重要性，建議這部分資金的投資比例在20%左右。
第四部分：要花的錢
要花的錢，在4321法則中佔的比例較小，約爲10%，主要用於平時的家庭日常開銷和短期消費。這部分錢可以放到餘額寶等理財產品中，既能獲得一些收益，而且取用靈活。隨着手機支付的普及，這種理財方式隨取隨用的特點非常適合日常花費的存儲。
