如今很多人在手裏有一定的閒錢之後，除了存銀行之外，也有很多一部分人選擇買一些理財產品來增加收入，有人問銀行理財產品可靠嗎?首先投資肯定是有風險的，除此之外，銀行理財也未必就是百分之百的正規，同時要小心以下這些陷阱!避免自己落入某些不良商家的“圈套”!下面，本站小編來帶您詳細的瞭解一下銀行理財可能存在哪些陷阱!
很多消費者對銀行理財產品的印象就是“風險低，收益高”，認爲在銀行買理財，是再安全不過的事情了。
真的是這樣嗎?瑞安市市場監管管理局近日發佈消費警示，提醒消費者小心落入五大銀行理財陷阱。
陷阱一：預期收益代替實際收益。用戶選擇銀行理財產品是爲了獲取更高的收益，因此，高收益也成爲了銀行宣傳理財產品，吸引用戶眼球的一個撒手鐗。爲了吸引客戶，銀行在銷售理財產品時往往會刻意誇大收益，不少工作人員在給客戶講解時，也會口頭保證預期收益。銀行會在宣傳中強調此前發行的同類理財產品均達到預期收益，令客戶對收益產生心理預期，把預期收益當作是實際收益。而實際情況是，有很多結構型理財產品都沒有達到預期收益，有的甚至本金都虧損。
陷阱二：偷樑換柱，理財產品變身保險。據統計，有30%的用戶在購買理財產品時被誤導，把保險當成了理財產品。不少保險公司的銷售人員會在銀行內推銷保險產品，而且銀行的工作人員也會給用戶推銷其代售的保險產品，用戶在銀行內很容易被“忽悠”，稀裏糊塗的就買了保險。
市場監管部門提醒：用戶買理財產品時一定要注意產品認購書上，寫的是理財產品還是保險。如果被告知想要購買的理財產品已售完，而工作人員又推薦了另一款產品時，用戶就需要小心了，這個時候是最容易被銷售人員 “忽悠”，錯把保險當成理財產品。
陷阱三：延長募集期，導致收益縮水。理財產品在發售時都會有募集期，時間從兩三天到半個月不等。在募集期這一段時間裏，用戶的資金是沒有收益的，最多也只是按照活期利率計息。對於理財產品來說，募集期越長，實際收益率就會越低。這在一些短期理財產品上體現得非常明顯。例如某一款理財產品的預期收益率爲6%，時間爲30天，募集期爲5天，如果用戶在募集期的第一天就購買該產品，那麼最後的實際收益率爲6%×30÷35=5.14%，明顯低於6%的預期收益率。
市場監管部門提醒：由於理財產品都有額度限制，不少用戶爲了搶額度，往往在產品募集的第一天就購買。而在募集期內，資金一般按照活期計算利息或者根本不計利息，這就會導致用戶的收益被攤薄，所以用戶在選擇理財產品時不要被名義上的高收益率所迷惑。
陷阱四：“霸王條款”賺取超額收益。在理財產品的說明書中，有些條款明顯偏向銀行。如，某些浮動收益型理財產品的說明書中會規定 “超過預期年化收益率的最高部分，將作爲銀行投資管理費用”。也就是說，如果某產品的預期收益率爲8%，但最後的實際收益率爲10%，那麼多出的2%就歸銀行所有。
市場監管部門提醒：浮動收益型理財產品如果發生虧損，需要用戶自己承擔風險，但是產生的超額收益卻歸銀行。用戶在購買理財產品時要儘量遠離這些帶有“霸王條款”的產品。
陷阱五：避重就輕，信息披露不完整。銀行工作人員在推銷理財產品時，往往只強調收益，刻意淡化風險。產品說明中關於風險的表述有大量專業術語，普通用戶很難看懂。不披露或者選擇性披露信息，產品信息不完整、資金投資用途不明、收費項目不明、信息更新不及時等是很多理財說明書存在的問題。
消費者在投資前務必要看清事實，保持理性，謹慎投資。
另外，消費者還要看清相關理財產品合同條款。在銀行售賣的理財產品,也有可能是投資公司的理財產品。這類理財產品合同上也會印有銀行的標誌,但合同與銀行無關。
市場監管部門提醒：凡是銀行自主發行的理財產品，均具有惟一的產品編碼,消費者可依據該編碼在“中國理財網”查詢到產品信息。凡無法通過中國理財網、公示代銷清單查詢到的產品,均非銀行正規產品，應予高度警惕。
