190億假黃金騙貸案事件始末 19家銀行被罰5250萬

2016年5月，陝西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。

根據案件線索，陝西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查時發現，多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。

2月2日，銀監會披露了這一大案的處罰情況。銀監會通報，近日，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見複覈等一系列法定程序，陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。

目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。案發後，陝西、河南銀監局指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啓動了立案調查和行政處罰工作。

據媒體此前報道，涉事企業抵押給金融機構的假黃金，鎢的含量佔62%左右，黃金約佔38%。金磚外表是標準金，裏面則裹包着鎢塊，能騙過普通檢測儀器，如不用打鑽和熔鍊的檢測方法，很難發現。

銀監會指出，該案暴露出涉事銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。三是業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度，不瞭解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。

據此，陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，陝西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

銀監會表示，下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管，堅決剎住亂象，堅決治癒沉痾，着力防範化解銀行業風險，引導銀行業迴歸本源、專注主業，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。